{"id":30058,"date":"2025-09-11T20:43:24","date_gmt":"2025-09-11T18:43:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kaspersky.it\/blog\/?p=30058"},"modified":"2025-09-11T20:43:24","modified_gmt":"2025-09-11T18:43:24","slug":"how-to-avoid-becoming-dropper","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kaspersky.it\/blog\/how-to-avoid-becoming-dropper\/30058\/","title":{"rendered":"Come evitare di diventare un money mule"},"content":{"rendered":"

Immagina di essere su un treno a chiacchierare con una signora perbene e il suo bambino, che sta visitando la tua citt\u00e0. Mentre il treno si avvicina alla stazione, lei prende il portafoglio, estrae una carta di credito ed esclama: \u201cOh, no! Ho rotto per sbaglio la carta!\u201d. \u201cAdesso come faccio? Avevo bisogno di prelevare contanti\u2026 Posso trasferire i soldi sulla tua carta, cos\u00ec puoi prelevarli al bancomat?\u201d<\/em><\/p>\n

La maggior parte delle persone accetterebbe di aiutare. Dopotutto \u00e8 una giovane donna con un figlio in una nuova citt\u00e0, e si trova in una situazione difficile. E non sta chiedendo soldi, te li sta mandando. Sembra una procedura del tutto innocua. I soldi vengono rapidamente trasferiti sul conto, tu prelevi i contanti da un bancomat e la donna ti ringrazia con entusiasmo prima di scomparire tra la folla. Ma un paio di settimane dopo la polizia si presenta alla tua porta\u2026<\/p>\n

Pensavi di fare una buona azione, ma sei appena diventato un partecipante inconsapevole a un programma di riciclaggio di denaro. Le persone che aiutano i criminali a spostare il denaro rubato attraverso i propri conti bancari sono chiamate \u201cmoney mule\u201d. Oggi spieghiamo come si pu\u00f2 accidentalmente diventare un money mule e le gravi conseguenze che si potrebbero incontrare.<\/p>\n

In che modo le persone diventano money mule<\/h2>\n

Un money mule \u00e8 chiunque il cui conto bancario venga utilizzato per spostare o prelevare denaro nell\u2019ambito di una truffa. I mule sono considerati sacrificabili in qualsiasi schema fraudolento e chiunque pu\u00f2 diventarlo, anche qualcuno che non ha mai sentito il termine prima. Esistono molti modi in cui le persone vengono coinvolte in questi schemi, e in questa sede elencheremo solo alcuni di essi.<\/p>\n

La truffa del \u201clavoro online che assicura soldi facili\u201d. <\/strong>Le chat per la ricerca di lavoro sono spesso piene di offerte allettanti: \u00bbStiamo cercando persone, a 50 dollari all\u2019ora, lavoro facile, serve solo l\u2019accesso a Internet\u201d.<\/em> Il \u201clavoro\u201d implica l\u2019accettazione di bonifici da determinate persone e l\u2019esecuzione di pagamenti ad altre. Un\u2019altra variante prevede il prelievo di contanti dopo l\u2019invio dei fondi e la relativa consegna a un corriere a caso. Potrebbero effettivamente pagarti per questo \u201cservizio\u201d, ma fidati di noi, anche 50 dollari all\u2019ora non valgono le potenziali conseguenze, di cui parleremo pi\u00f9 avanti.<\/p>\n

\u00bbHo lasciato la carta a casa. Ti dispiace aiutarmi?\u201d <\/strong>Il ruolo della giovane donna in difficolt\u00e0 \u00e8 facile da riformulare in altre narrazioni. Al posto di una giovane donna, potrebbe esserci un giovane che racconta una storia strappalacrime su una carta di credito che ha lasciato da qualche parte e che ha bisogno di aiuto per pagare uno smartphone, una TV, un profumo o qualche altro oggetto costoso. Si offrir\u00e0 di trasferire dei fondi sul tuo conto in modo che tu possa pagare l\u2019oggetto con la tua carta. Puoi accettare di dare una mano, soprattutto se ricevi un cashback utilizzando la carta. Ma nota la differenza: se questo sconosciuto ti inviasse un messaggio online, probabilmente gli diresti semplicemente di no. Tuttavia, quando ti trovi davanti una persona in difficolt\u00e0, la probabilit\u00e0 che tu \u201caccetti di aiutarla\u201d \u00e8 molto pi\u00f9 alta.<\/p>\n

\u00bbTi paghiamo in contanti di nascosto\u201d. <\/strong>Anche i dipendenti di piccole e losche aziende possono inconsapevolmente diventare money mule. Queste aziende non assumono ufficialmente i propri dipendenti e pagano solo in contanti. Se il datore di lavoro ha ottenuto denaro illegalmente, tutti i dipendenti che lavorano senza contratto possono essere considerati money mule con gravi conseguenze legali.<\/p>\n

Esistono anche altri schemi, rivolti principalmente agli adolescenti. Ai giovani viene chiesto di aprire un conto in banca e trasmettere i dettagli del conto a sconosciuti online che pagheranno loro, ad esempio, 20 o 30 dollari per il servizio. L\u2019apertura di un nuovo conto in banca richiede solo pochi secondi e la somma promessa fa gola a ogni studente in difficolt\u00e0. Purtroppo queste giovani vittime molto probabilmente non hanno idea di chi potrebbe utilizzare i propri account o come.<\/p>\n

Cosa succede se diventi un money mule?<\/h2>\n

Niente di buono. Come minimo, un money mule \u00e8 considerato un partecipante attivo a un piano criminale, anche se ignaro del proprio coinvolgimento. I truffatori rubano costantemente ingenti somme di denaro digitale sia dalle aziende che dalla gente comune, impiegando centinaia di tattiche di social engineering. Ma hanno bisogno di un modo per incassare. Ed \u00e8 qui che entrano in gioco i progetti per creare intere reti di ignari portavalori (e sar\u00e0 alla loro porta che busser\u00e0 la polizia).<\/p>\n

Molti paesi hanno leggi contro il riciclaggio di denaro. I money mule vengono perseguiti indipendentemente dal fatto che conoscessero la provenienza dei fondi o che fossero pedine di un grande piano. Dimostrare l\u2019assenza di intento criminale in tribunale pu\u00f2 essere difficile, quindi, pur non essendo a conoscenza delle intenzioni illecite di terze parti durante il trasferimento del denaro, possono essere soggetti a multe o altre sanzioni.<\/p>\n

La punizione effettiva varia in base al paese: ad esempio, negli Stati Uniti, se viene provato un intento criminale, un money mule<\/a> pu\u00f2 rischiare fino a 20 anni di reclusione. In Germania<\/a>, per evitare sanzioni, \u00e8 sufficiente costituirsi in polizia e denunciare la truffa nella quale si \u00e8 coinvolti. A Singapore<\/a> il riciclaggio involontario di denaro pu\u00f2 portare a multe fino a 150.000 dollari o alla reclusione fino a tre anni se vi sono evidenti \u201ccampanelli d\u2019allarme\u201d che indicano una truffa.<\/p>\n

Come evitare di diventare un money mule<\/h2>\n

Indipendentemente dalle sanzioni previste nel proprio paese per incassare denaro in modo illecito, \u00e8 necessario prestare la massima attenzione per evitare di diventare inconsapevolmente un money mule. Di seguito \u00e8 riportato un elenco di regole che consentono di evitare problemi indesiderati:<\/p>\n